Изменение в ОСАГО

Второе чтение на вчерашнем пленарном заседании успешно прошел "защитный" законопроект - с поправками к обязательному страхованию гражданской ответственности владельцев транспортных средств. "Автогражданка" все больше становится похожей на даму, приятную во всех отношениях. По крайней мере, нынешние народные избранники сильно старались, чтобы так оно и получилось. Они внесли изменения в федеральные законы об ОСАГО и об организации страхового дела в России, уточнив процедуру получения потерпевшим страховой выплаты, а также порядок определения размера страхового возмещения, причитающегося нескольким потерпевшим. И ввели принципиально новую норму, предполагающую неустойку за несвоевременное осуществление страховой выплаты. Ко второму чтению в законопроект, по словам члена Комитета по кредитным организациям и финансовым рынкам Александра Коваля, внесены "сущностные поправки, направленные на усиление социальной ответственности страховщиков перед страхователями и потерпевшими". В редакции первого чтения устанавливалось, что страховая сумма, в пределах которой возмещается вред, причиненный жизни и здоровью потерпевшего, - 160 тысяч рублей независимо от числа потерпевших. В процессе доработки в законопроект внесена норма, устанавливающая, что в случае смерти потерпевшего его иждивенцам будет выплачиваться фиксированная сумма - 135 тысяч рублей. Изменения коснулись и норм, предоставляющих льготы инвалидам. Теперь компенсация в размере 50 процентов от страховой премии будет предоставляться инвалидам независимо от того, как они приобрели свой автомобиль - с помощью государства или самостоятельно, если личный транспорт им необходим по медицинским показаниям.
Переработаны положения, касающиеся упрощенной процедуры получения потерпевшим страховой выплаты - без привлечения сотрудников ГИБДД, допускаемой в тех случаях, когда в результате ДТП причинен вред только имуществу (не более 25 тысяч рублей) и оно произошло с участием двух застрахованных транспортных средств и между ними нет разногласий. В законопроекте уточняется, как правильно оформить документы.
Кроме того, законопроект открывает российским автолюбителям дорогу к международной "Зеленой карте", которая регулирует претензии пострадавших в ДТП, совершенных при участии иностранцев. Против такой правки никто из депутатов не возражал. Правда, Борис Кибирев предложил поднять страховую выплату в том случае, если ДТП сильно подорвало здоровье человека или вообще отняло у него жизнь, со 160 тысяч до 240 тысяч рублей. "Средства для этого у страховщиков имеются, - сказал Кибирев, - в силу их рентабельной работы". Александр Коваль был согласен с тем, что выплаты "целесообразно увеличить". "Но совершенно очевидно, - заметил он, - что это приведет к увеличению страхового тарифа. Иначе сейчас увеличить выплаты невозможно". Поправки к ОСАГО требуют, чтобы страховщик рассматривал заявление потерпевшего о страховой выплате в течение 30 дней со дня их получения. В течение этого срока страховщик обязан произвести страховую выплату потерпевшему или направить ему мотивированный отказ. При неисполнении данной обязанности страховщик за каждый день просрочки уплачивает потерпевшему неустойку в размере 1/75 ставки рефинансирования Банка России, действующей на день, когда страховщик должен был исполнить это обязательство, от страховой суммы по виду возмещения вреда каждому потерпевшему. При этом размер неустойки, подлежащей выплате потерпевшему, не может превышать размер страховой суммы по виду возмещения вреда каждому потерпевшему. "Принятыми поправками во втором чтении предлагается перенести вступление в силу закона на три месяца - с 1 января на 1 марта 2008 года, - пояснил первый вице-спикер Олег Морозов. - При этом все его основные положения, направленные на увеличение предельного размера страхового возмещения, упрощение процедуры получения страховых выплат, введение порядка прямого возмещения убытков и новых условий оформления полисов, удобных для пенсионеров и инвалидов, сохраняются. Словом, законопроект решает те проблемы, о которых чаще всего говорили автомобилисты".

ОСАГО: справедливость восстановят

Долгожданная новость для автомобилистов. Обязательная "автогражданка" станет проще и удобнее. Правительство внесло поправки в закон об ОСАГО, которые должны облегчить процедуру получения выплат. Обращаться за возмещением нужно будет в свою страховую компанию, а оформить мелкую аварию водители смогут и без участия инспекторов.
Водитель "Ниссана" начал разворот, как только загорелся зеленый. Как обычно, посмотрел направо, чтобы убедиться в отсутствии помехи. И в этот момент слева, пересекая двойную сплошную, вынырнула "Альфа Ромео". Вынырнула неожиданно. За что и получила в бок. "Ниссан" просто не успел остановиться.
То, что страховые комиссары прибыли через считанные минуты, а экипаж ДПС всего через полчаса, участники ДТП считают редким везением. В будни ожидание экипажа занимает два-три часа, а в пробках и все пять. Нововведения, которые предлагает правительство, должны разгрузить ГИБДД и помочь избежать возникновения заторов.
В соответствии с новыми поправками к закону об ОСАГО, такие ДТП с такими повреждениями можно будет оформлять по упрощенной схеме. Участники этого происшествия сами разобрались, кто из них прав, кто виноват, примерная стоимость покраски бампера и крыла известна, пострадавших нет. И можно будет составить схему и уже с ней пойти в страховую компанию.
Ну а действующую систему обязательного страхования кабинет министров сегодня фактически забраковал. За четыре года действия ОСАГО все привыкли к тому, что заявления о ДТП рассматриваются месяцами, выплаты задерживаются. Половина жалоб, с которыми автомобилисты обращаются в Минфин, связано с этим. Необоснованный отказ оплатить ремонт разбитой машины - тоже не редкость. Да что говорить, если при тридцати двух тысячах погибших в ДТП в прошлом году страховки по причинению вреда здоровью выплачены лишь в пяти тысячах случаев. "Проекты федеральных законов должны повысить эффективность действующей системы страховой защиты жизни и здоровья граждан, а также имущественных интересов граждан при ДТП", - заявил премьер-министр Михаил Фрадков.
Предложения правительства можно посчитать революционными. Например, то самое упрощенное, без милиции, оформление ДТП, последствия которого стоят не дороже 25 тысяч рублей. И в таком случае замена обязательной экспертизы добровольной.
И еще предлагается увеличить страховые выплаты. С максимальных двухсот сорока тысяч на всех до ста шестидесяти тысяч каждому. Более того, штрафовать страховые компании за волокиту, за каждый просроченный день. А схема прямого урегулирования избавит пострадавшую сторону от такого неудобства, как визиты в страховую компанию виновника ДТП. Все дела можно будет вести со своей. Министрам понравились, кажется, все предложения. А Александр Жуков даже обеспокоился, смогут ли автомобилисты сами произвести на дороге все необходимые замеры. "Здесь, мне кажется, очень важно обеспечить безопасность участников самих ДТП, чтобы они при фиксации расположения автомобилей не ходили по проезжей части с рулетками", - сказал он.
"Это очень важно. Конечно же, к этому нужно подготовиться. Ходить с рулетками в этих случаях при таких простых происшествиях нельзя заставлять", – ответил замминистра финансов Сергей Шаталов.
Дмитрий Медведев предлагает авторам придумать, как часть выплат направлять на улучшение медицинского обслуживания пострадавших. "Чтобы не возникало такой ситуации: когда, допустим, из-за того, чтобы воспользоваться этими правами, люди сначала будут скрывать наличие травм, пытаясь разойтись в соответствии с правилами об упрощенном урегулировании в этой ситуации путем прямого обращения к страховой компании", - отметил первый вице-премьер.
Эти нововведения прямо бьют по страховым компаниям. Но в прошлом году из 65 миллиардов рублей, полученных ими от автомобилистов, на возмещение убытков они потратили меньше половины. И многим такая система не кажется справедливой. "Если эти поправки будут хорошо проработаны и введены в действие, я думаю, это будет один из немногих случаев, когда изменения в законе об ОСАГО будут восприняты подавляющим числом автомобилистов позитивно, с пониманием того, что это сделано в их интересах", - сказал Виктор Похмелкин, член комитета Госдумы РФ по конституционному законодательство и госстроительству, председатель Движения автомобилистов в России.
Страховщиков новости, конечно же, не радуют. "При всей положительности этих вводимых мер необходимо подчеркнуть, что с этими мерами должны быть связаны и адекватные пересмотры тарифов. В противном случае, потери страховых компаний будут довольно велики", - сказал Александр Гурдус, директор Центра страхования автотранспорта.
Так или иначе, законопроект одобрен и направлен в Думу, которая должна будет рассмотреть его уже на осенней сессии.

Дмитрий Петров

Правительство изменило закон об ОСАГО

Правительство России в понедельник утвердило изменения в закон об ОСАГО, подразумевающие сохранение льгот по обязательному страхованию гражданской ответственности автовладельцев при смене автомобиля.
Поправки в Правила обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, утвержденные постановлением правительства Российской Федерации, вступают в силу через 30 дней с момента их официального опубликования.
В правила вносятся следующие изменения: в форме заявления на оформление полиса ОСАГО (приложение N1 к Правилам ОСАГО, утвержденным постановлением правительства РФ от 7 мая 2003г.) пункт 2 ("Транспортное средство") дополняется абзацем следующего содержания: "Количество страховых случаев по предыдущему договору обязательного страхования владельцев данного ТС (указывается в случае, если договором обязательного страхования не предусмотрено условие о том, что к управлению транспортным средством допущены только указанные страхователем водители)".
Кроме того, в пункте 3 формы заявления, в котором фиксируется, кто допущен к управлению данным транспортным средством, форма таблицы после графы "Стаж" дополняется еще одной графой следующего содержания: "Количество страховых случаев в течение срока действия предыдущего договора обязательного страхования".
Изменения также вносятся в форму приложения N4 к Правилам ОСАГО ("Сведения об ОСАГО владельца транспортного средства"). Согласно утвержденным изменениям, в данной форме слова "владелец транспортного средства" заменяются словом "страхователь", а также в форму вносятся технические изменения, позволяющие вводить данные не об одном, а о нескольких владельцах одного и того же транспортного средства. Кроме того, в таблицу сведений о владельцах транспортного средства добавляется ряд граф, в частности графа под названием "Срок, в течение которого владелец допущен к управлению ТС", "ФИО владельцев, допущенных к управлению ТС".
Таким образом, указанные изменения позволяют сохранять льготные коэффициенты по обязательному страхованию автогражданской ответственности (ОСАГО) для водителей за безаварийную езду при смене автомобиля.

В стоимость ОСАГО войдут услуги ГИБДД

Российский союз автостраховщиков (РСА) подготовил предложения по корректировке расчета стоимости ОСАГО. РСА предлагает учитывать в определении цены полиса ОСАГО соблюдение автовладельцем правил дорожного движения (ПДД). Как заявила вчера представитель РСА Ирина Осокина, предложения отправлены в ГИБДД. В ГИБДД их уже поддерживают. По мнению страховщиков, поддерживающих эту идею в целом, ее практическая реализация в ближайшее время сомнительна.
Директор по международным и государственным программам развития и технического содействия РСА Ирина Осокина представила доклад РСА "Вопросы ОСАГО и безопасность дорожного движения". В своем докладе представитель РСА сослалась на опыт США, Канады и Голландии, где на цену полиса обязательного автострахования влияет соблюдение автовладельцем ПДД. По ее словам, подобные предложения изучены РСА и предполагается их внедрение в российскую практику. РСА уже отправил свое предложение в ГИБДД. "К сожалению, российский менталитет устроен таким образом, что нарушение ПДД у нас считается доблестью,– заявила вчера Ирина Осокина.– В настоящее время мы ждем отклика ГИБДД на наше предложение". Она не стала разглашать детали модели, разработанной РСА, заявив, что это пока "рабочий вариант". На Западе принцип "нарушил ПДД – получил надбавку к ОСАГО", реализуется следующим образом. Нарушение фиксируется дорожными камерами, автоматически заносится в базу дорожной полиции, которая высылает собственнику автомобиля-нарушителя штраф и одновременно дублирует сведения страховщику. При пролонгации договора ОСАГО страховщик добавляет надбавку нарушителю к текущей стоимости его полиса. Согласно опыту США, страховщики автоматически выставляют надбавку в 40% за несчастные случаи с причинением телесных повреждений или вызвавшие смерть, ущерб имуществу на сумму более $1 тыс.; превышение скорости более чем на 15 км/ч по сравнению с установленным пределом; вождение в нетрезвом состоянии или под воздействием наркотических веществ; попытку избежать задержания сотрудником дорожной полиции; участие в незаконных гонках или тесте на скорость; вождение без прав. Одновременно страховщикам запрещено увеличение страховой премии в случаях, когда нанесен ущерб меньше $1 тыс. и никто не пострадал; столкновение произошло, когда водитель управлял автомобилем своего нанимателя и находился при исполнении служебных обязанностей (например, полицейский) либо если он управлял автомобилем в особых условиях, например во время стихийного бедствия. "Мы знаем, как технически и технологически это сделать,– говорит Ирина Осокина.– Но это должно решиться на законодательном уровне". В ГИБДД, отметим, уже одобряют предложение РСА. "Я конкретного отчета РСА по этой теме еще не видел, но в конце 2006 года мы обсудили это с представителями союза и высказали поддержку идее как таковой,– заявил Ъ глава отдела административных правонарушений и дознания управления ГИБДД РФ Владимир Кузин.– Понятно, что водитель, проехавший десять раз на красный свет, на одиннадцатый раз может кого-нибудь убить". Однако даже при согласии ГИБДД с идеей РСА быстрой ее реализации ждать не стоит. "Идею мы поддерживаем, она очень правильная,– говорит глава департамента страхования транспортных средств страхового дома ВСК Владимир Антипов.– Но я предвижу сложности с ее технической реализацией. Вот как, например, обеспечить все сбытовые сети страховщика доступом к базе ГИБДД о нарушителях?" "Аккуратных водителей, конечно, надо поощрять,– согласен с ним и замглавы 'РЕСО-Гарантии' Игорь Иванов.– Но технологически это очень сложная задача". Для реализации идеи потребуется в первую очередь доступ всех страховых компаний к базе ГИБДД по нарушениям ПДД. Пока страховщики не верят, что технически обеспечение такого доступа будет реализовано в ближайшие годы. Однако в РСА утверждают, что "рабочий вариант" может быть работоспособным и в более короткие сроки. Ъ будет следить за развитием событий.

ГАЗЕТА КОММЕРСАНТЪ № 46 (№ 3622) .

Фото

"Аварийные" деньги будет получить проще

Сейчас самое время выбрать хорошую страховую компанию

Автолюбитель, чей автомобиль пострадает в аварии по чужой вине, будет получать возмещение ущерба именно в той страховой компании, с которой он и заключал договор. Отпадет необходимость бегать по всему городу и разбираться со страховой компанией виновника. А мелкие аварии станет возможным оформить на месте без сотрудников ГИБДД.
Эти новации в автогражданке появятся сравнительно скоро. Первая, возможно, уже к июлю следующего года, вторая - к декабрю того же года.
Несмотря на то что впереди почти что год, сейчас самое время задуматься многим владельцам транспортных средств. Именно в эти дни начинается сезон перезаключения договоров обязательного страхования транспортных средств. Какой компании отдать предпочтение? Ведь вполне возможно, договор, заключенный в этом году, будет еще в силе, когда поправки в закон уже начнут действовать. И если, не дай бог, произойдет авария, вам придется иметь дело именно с тем страховщиком, с которым вы именно сейчас заключили договор.
Машина вдребезги, а выплаты все нет
Доверяете ли вы страховщику, в чьи руки отдали деньги, уверены в гарантированном возмещении ущерба пострадавшему из-за вашей неосторожности (неопытности, лихачества, невнимания, и т.д., нужное подчеркнуть)?
Кто-то ответит на этот вопрос "да", потому что в его компании помимо ОСАГО у него есть и КАСКО, и выбирал он компанию долго и внимательно.
А многие, у кого денег на КАСКО нет, ответят, что вообще не задумывались над выбором компании для автогражданки: нужен полис - куплю где угодно. Действительно, "а что мне задумываться, ведь со страховщиками, случись чего, придется иметь дело не мне, а пострадавшему". Да, пока дело обстоит именно так. Случилась авария, инспекторы ДПС оформили, как положено, пострадавший и виновник сообщили в свои компании об инциденте, а далее начинаются мытарства пострадавшего. Именно невиновному сейчас приходится испытывать все тяготы хождения меж трех сосен! Он идет к страховщику виновника, а страховщик виновника долго и упорно ожидает заявления от самого виновника. Да мало ли что еще можно придумать, чтобы не платить деньги!
А еще компания виновника может оказаться в другом регионе, и в местности, где произошла авария, у нее нет представительства. Или пострадавший может оказаться жителем региона, в котором компания виновника никак не представлена, - что тогда делать? Можно столкнуться и с поддельным полисом, и с полисом несуществующей или обанкротившейся компании...
Выход найден: скоро за компенсацией пострадавшие будут обращаться в ту же страховую компанию, в которой изначально заключали договор. Эти новации в корне изменят ситуацию на рынке. Страховщик теперь будет заинтересован в клиенте. Он постарается сделать все, чтобы клиент не ушел из его компании к конкуренту, а принес деньги за страховку именно ему. Страховщику будет выгодно внимательно и скрупулезно разбирать дела, быстро принимать решения по выплате, быстро выплачивать деньги.
По чьему прейскуранту платить?
Почему эта система не была запущена в работу в самом начале внедрения ОСАГО? Это объяснимо на простейшем примере.
Представьте ситуацию, когда страховая компания пострадавшего привлекает эксперта, который, например, оценивает ущерб в 100 тысяч рублей. Эксперт страховой компании виновника ДТП в то же время считает ущерб в 70 тысяч рублей. После того как страховщик пострадавшего (по новому закону прямой страховщик) выплатит клиенту сумму, которую насчитал его эксперт, он должен выставить регрессные требования страховой компании виновника. Вот тут-то и возникает спор страховщиков о том, сколько именно должно выплачиваться. Самое главное - сейчас, пока они между собой не договорятся, клиент денег не увидит.
Решить эту проблему может единая и универсальная методика оценки ремонта. Сейчас каждый эксперт-техник, оценивающий ущерб машины, пользуется так называемыми руководящими документами (РД). Увы, но эти бумаги составлены разными ведомствами и подчас расходятся в оценках ремонта той или иной детали у той или иной модели автомобиля. То есть на рынке нет единых для всех правил и требований оценки. Причем новый универсальный документ должен иметь официальный статус, иначе с разницей в оценке никто никогда не разберется. Такая единая методика вскоре появится, более того, она уже есть - только пока неофициальная. Этот документ разработал Минтранс совместно с Научно-исследовательским институтом автомобильного транспорта (НИИАТ). Как только документ будет утвержден, все эксперты-техники будут оценивать повреждения автомобиля по единым правилам и единым расценкам.
Налог с оплаченного ущерба
Перед тем как запустить в жизнь прямое страхование, потребуется изменить и Налоговый кодекс. Дело в том, что сейчас выплата прямым страховщиком по действующему Налоговому кодексу страховой выплатой не является. Соответственно она должна облагаться налогом. Сейчас человек, желающий получить возмещение, например те же 100 тысяч рублей, насчитанные экспертом-техником, должен либо умерить свои желания, либо доплатить за ремонт из собственного кармана. Или - кривыми и окольными путями договариваться, чтоб ему начислили большую сумму, чем требуется на самом деле. По новым правилам искать окольные пути будет делом бесполезным, за точностью оценки будут следить два страховщика: страховщик пострадавшего, который будет выплачивать положенное по счету, и страховщик виновника, обязанный компенсировать траты прямого страховщика. Однако в таком случае и прямой страховщик несет убыток: ведь деньги, которые он получит от страховщика виновника, тоже будут облагаться налогом. Есть ли выход из этой ситуации?
Есть. По словам начальника управления по проекту Европейского протокола Российского союза автостраховщиков Андрея Юрьева, проблему в министерстве финансов отлично понимают. Поэтому внесенный законопроект о новациях в автогражданке - пакетный. Он включает в себя в том числе и поправки в Налоговый кодекс.
Как выбирать?
Сейчас на рынке ОСАГО действуют 168 страховых компаний. Есть крупные, есть мелкие, есть даже те, у которых ОСАГО побочный продукт, есть и такие, кто за счет ОСАГО расширяет круг своих клиентов... Скорее всего, после вступления в силу поправок в закон об ОСАГО число страховщиков на рынке автогражданки сократится. Ведь если у людей поменяется отношение к приобретению полиса автогражданки, то изменятся и критерии при выборе страхователя. Наверняка клиенты предпочтут крупные и надежные компании, нежели мелкие или только вступающие на рынок.
Кстати
Прямое возмещение вреда по обязательному страхованию гражданской ответственности действует во многих странах мира. В Европе - во Франции, Италии, Португалии, Бельгии, Испании, Италии, Греции.

Сейчас самое время выбрать хорошую страховую компанию
автогражданка.

Владимир Баршев

*Российская газета (Неделя) N4384 июнЬ 2007 г.

Фото